Commerciële schulden als gevolg van betalingsachterstanden kosten kleine bedrijven jaarlijks 5.000 euro

Volgens de laatste Waarnemingscentrum voor delinquentie van CEPYME, overeenkomend met de tweede kwartaal van 2025de financiële inspanning voor commerciële schulden dat leidt tot betalingsachterstanden Het kost gemiddeld 5.350 euro per jaar voor elk klein bedrijf in Spanje.

Voor Andrés Casado Güell, advocaat op het gebied van procesvoering en arbitrage van AGM Abogados, late betaling, vooral in een omgeving als de huidige, van economische onzekerheidvormt een aanzienlijke uitdaging voor het MKB.

Dit is zo omdat Eén enkele wanbetaling kan “de liquiditeit in gevaar brengen en extra kosten met zich meebrengen” voor bedrijven. Daarom is het belangrijk dat zij weten welke maatregelen zij kunnen nemen om betalingsachterstanden te voorkomen, zoals het afspreken van ‘veilige’ betalingsformules, het eisen van aanvullende garanties of zelfs het controleren van hun klanten.

• In vier jaar tijd zijn de kosten van de financiële inspanningen van het MKB als gevolg van wanbetalingen met 45% gestegen
• Strategieën om betalingsachterstanden in het bedrijfsleven te voorkomen

In vier jaar tijd zijn de kosten van de financiële inspanningen van het MKB als gevolg van wanbetalingen met 45% gestegen

Ondanks het feit dat er in het derde kwartaal van 2025 sprake is van een algemene verkorting van de gemiddelde betalingstermijn (PMP) onder het MKB – die voor kleine bedrijven slechts met 0,1 dag is gegroeid –, De financiële lasten van kleine bedrijven als gevolg van niet-betaling van facturen zijn aanzienlijk toegenomen.

In het bijzonder overschrijden de geregistreerde gegevens over de financiële inspanning als gevolg van commerciële schulden, zowel in het geval van kleine als middelgrote ondernemingen, met ruim 45% ten opzichte van dezelfde periode in 2021.

Zoals Victoria Nombela, technisch secretaris van Economistas Asesores Financieros (EAF), aan dit medium uitlegde, weerspiegelt deze financiële inspanning de middelen die het bedrijf moet zich ertoe verbinden winstgevendheid te verkrijgen. In dit geval voor liquiditeitsproblemen voortkomen uit commerciële schulden, die solvabiliteitsproblemen zouden kunnen worden als de niet-betaling aanhoudt.

Aandeel van de tijdige betalingen, afhankelijk van de bedrijfsgrootte

Wat betreft het aandeel van de tijdige en te late betalingen, een alternatieve methode waarmee CEPYME ook late betalingen analyseert, blijkt dat hoe kleiner de omvang van het bedrijf, hoe groter is meestal het aandeel van facturen op tijd geïncasseerd.

Maar ook het aantal facturen dat meer dan 30 dagen na de deadline wordt geïnd, neemt toe aanvankelijk tussen partijen overeengekomen. Door deze classificatie van facturen op basis van de periode waarin ze zijn betaald, kunnen we onthullen wat er al is een “structureel kenmerk van betalingen” bij bedrijven.

In het tweede kwartaal van 2025 verzamelden micro-ondernemingen de helft van hun facturen op tijd; kleine bedrijven, 46,8%, en middelgrote bedrijven, bijna drie op de tien uitgereikte facturen. In het algemeen, en inclusief de grote, Bedrijven in Spanje innen slechts 45% van hun facturen op tijd.

Op dezelfde manier wordt het duidelijk bij het analyseren van het gedrag van recente perioden vier kwartalen op rij een daling van het percentage op tijd geïnde facturen in het geval van kleine bedrijven.

Drie strategieën om betalingsachterstanden bij kleine bedrijven te voorkomen

Volgens Casado kan de verzadiging van de rechtbanken plaatsvinden zodra de schulden zijn ontstaan waardoor de gerechtelijke procedure voor uw vordering veel tijd zal verlengen, of het nu maanden of jaren is.

Een periode waarin de onderneming nieuwe kosten maakt terwijl hij probeert het niet-betalingsbedrag terug te vorderen. “Gedurende die periode blijft het bedrijf niet alleen onbetaald. Het neemt ook de kosten op zich van het inhuren van een advocaat, een advocaat of andere professionals” om openstaande facturen te innen.

Het verkrijgen van een gunstige uitspraak is niet synoniem met het innen van de schuld, aangezien de schuldenaar mogelijk faillissement claimt of faillissement heeft aangevraagd.

Op deze manier benadrukt Casado het belang van deze situaties voorkomen door middel van bepaalde maatregelen voordat de overeenkomst met de andere partij wordt gesloten, omdat het “zuiniger en effectiever” is dan een rechtszaak om de bedragen te vorderen. Op deze manier kunnen bedrijven potentiële toekomstige uitgaven besparen.

Controleer de klant voordat u de deal sluit

Een van de eerste richtlijnen van de deskundige is om de solvabiliteit van de klant te controleren voordat hij een overeenkomst of contract tekent. Om een ​​bedrijf te controleren kunt u dat doen ga naar databanken, die verschillende pakketten of tarieven aanbieden afhankelijk van de op te vragen informatie (jaarrekeningen, rapport kredietrisico, gerechtelijke incidenten, etc.). “Deze rapporten variëren tussen de drie euroin de eenvoudigste gevallen (commercieel profiel van het bedrijf of gerechtelijke incidenten), en de 55 euro, ongeveer, in het geval van het meest volledige rapport”, legde de advocaat uit.

De meest relevante informatie die u voor dit type audit kunt verkrijgen, is vraag naar zakelijke referenties en de informatie gedeponeerd in het handelsregister en het faillissementsregister.

Omdat vennootschappen verplicht zijn hun jaarrekening neer te leggen in het Handelsregister, Het is mogelijk om uw rekeningen te controleren om uw financiële gegevens te kennen. Als de cliënt bijvoorbeeld de informatie niet wil verstrekken of via het register wordt geverifieerd dat hij zijn rekeningen niet heeft gestort, is dit al een alarmerend teken. Concreet adviseert de advocaat:

1. Jaarrekeningen opvragendie verkrijgbaar is via de website van de griffiers van Spanje, en die ongeveer 10 euro kost.
2. Controleer het bestaan ​​van mogelijke faillissementssituaties. Een procedure die kosteloos kan worden uitgevoerd via het Openbaar Faillissementsregister. “Met deze twee maatregelen zullen we in staat zijn om de financiële situatie van het bedrijf te analyseren, zoals de mogelijke schuldensituatie, de staatskas, of het over activa beschikt, onder andere. En of het bedrijf zich in een faillissementssituatie bevindt, of een overeenkomst naleeft, zijn de twee factoren die de meeste invloed hebben op de analyse van het debiteurenrisico.”
3. Commerciële referenties opvragen aan andere bedrijven.

Maak afspraken over betaalformules die “veilig” zijn

Bovendien staat de regelgeving dit toe vrijelijk overeenstemming bereiken over de betalingsvoorwaarden tussen zakenlieden. Gezien deze situatie presenteert Casado enkele van de belangrijkste aanbevelingen:

• Betaal contant vóór levering.
• Gedeeltelijke vooruitbetaling. Betaal bijvoorbeeld 30% bij ondertekening en de rest bij aflevering.
• Mee eens zijn korte en duidelijke deadlines om risico's te minimaliseren.

Eis aanvullende garanties

Hij beveelt ook aan, bij contracten met een hoge waarde of met klanten met een twijfelachtige solvabiliteitincorporeren garanties die claims tegen derden of executie van activa mogelijk maken in geval van wanbetaling. Denk hierbij aan persoonlijke garanties, bankgaranties, zakelijke garanties of een borgstellingsverzekering.