De helft van de kmo’s heeft in 2025 financiering aangevraagd, veelal alleen om de kosten te dekken, niet om te investeren

1. MKB-bedrijven geven prioriteit aan het dekken van uitgaven boven het vragen om krediet om hun bedrijf uit te breiden
2. Micro-KMO's concentreren de meest kwetsbare profielen
3. Ook per territorium zijn er duidelijke verschillen

Meer dan de helft van de Spaanse kleine en middelgrote bedrijven, 55%, heeft het afgelopen jaar een bankfinanciering aangevraagd. Maar de meest onthullende gegevens in het rapport MKB-krediettrends 2025van Equifax zit niet zozeer in dat volume, maar in de reden waarom bedrijven een lening aanvragen: terwijl de vraag naar krediet daalt licht bancair en commercieel, het schiet 24,3% het aangaan van diensten om terugkerende uitgaven te dekken, zoals elektriciteit, huur van het pand/kantoor of het betalen van de loonadministratie van uw medewerkers.

Met andere woorden: veel kleine bedrijven blijven zich tot de markt wenden om financiële ‘zuurstof’ te verkrijgen, hoewel ze dit steeds vaker doen om hun dagelijkse uitgaven te dekken en niet noodzakelijkerwijs om te investeren of te groeien.

Een relevante wending voor zelfstandigen en micro-kmo’s, Dat blijven concentreren de meeste verzoeken en tegelijkertijd de grootste bronnen van kwetsbaarheid. Micro-ondernemingen vertegenwoordigen 62,8% van de vraag naar bankfinanciering en lopen ook voorop als het gaat om wanbetalingen. Vooral in de dienstensector, het segment dat het afgelopen jaar het meeste gewicht heeft gewonnen.

MKB-bedrijven geven prioriteit aan het dekken van uitgaven boven het vragen om krediet om hun bedrijf uit te breiden

Het algemene beeld van het bedrijfsweefsel is ook niet uitgebreid, hoewel het wel stabiel is. In Spanje zijn er 1,32 miljoen MKB-bedrijven met werknemers, een cijfer vergelijkbaar met dat van het voorgaande jaar, maar met een aanzienlijke interne verandering: Ongeveer 1.000 micro-KMO’s zijn verloren gegaan in vergelijking met 2024; een daling die gedeeltelijk wordt gecompenseerd door de groei van kleine en middelgrote bedrijven.

Deze interne aanpassing is niet gering, want De verdwijning van micro-ondernemingen ligt achter de rug van de afnemende vraag naar financiering, door het aantal bedrijven dat het meest actief is bij het aanvragen van krediet, maar tegelijkertijd het meest kwetsbaar zijn, terug te dringen. Volgens Equifax vroeg 33% van de kleine en middelgrote ondernemingen om commercieel krediet, inclusief factuurfinanciering en kredietverzekering, terwijl 42% om diensten vroeg voor hun activiteiten; een categorie die zaken als energie, communicatie of verzekeringen omvat.

Vooral de vergelijking met 2024 is treffend, want de vraag naar diensten overtreft niet alleen de daling van de kredietverlening, maar verandert de trend volledig. “We zien een omgeving van minder vertrouwen “Veel kmo's kiezen voor een voorzichtiger beheer van hun financieringen” Jon Egaña legde dit uit tijdens de presentatie van het rapport, verwijzend naar een economische situatie waarin de lichte daling van het aantal kredietaanvragen niet alleen een reactie is op een verandering in prioriteiten, maar ook op een grotere voorzichtigheid van het bedrijfsleven.

Deze verplaatsing wordt ook gewaardeerd door de grootte. Hoewel micro-ondernemingen het grootste aantal aanvragen blijven concentreren, de middelgrote en kleine zijn degenen die laten zien dynamischer gedrag, zowel op het gebied van financiering als dienstverlening. Dit versterkt het idee dat kleinere bedrijven nog steeds het meest afhankelijk zijn van een fragiele schatkist en een onstabieler klimaat.

Micro-KMO's concentreren de meest kwetsbare profielen

Het rapport benadrukt dat risico's niet uniform verdeeld zijn binnen het bedrijfsweefsel. Op het gebied van financiering, commercieel krediet en diensten, micro-ondernemingen Zij zijn degenen met het slechtste profiel risico in de vraag.

Terwijl er in de schuldensector al verschillen zichtbaar zijn: kleine bedrijven concentreren meer onbetaalde saldo's in bancaire en commerciële kredieten, maar micro-ondernemingen vallen op door wanbetalingen in verband met diensten.

Per sector onderscheidt de horeca zich als de activiteit met de grootste relatieve blootstelling aan wanbetalingen op het gebied van commerciële kredieten en diensten, terwijl Transport en logistiek brengen de grootste risico's met zich mee op het gebied van bankfinanciering.

“Bedrijven passen hun financiële beslissingen aan een veeleisendere context aan, waarin het anticiperen op risico’s steeds belangrijker wordt”, voegde Egaña eraan toe, in lijn met de toename van de spanningen in sectoren die sterk afhankelijk zijn van de consumptie.

Ook per territorium zijn er duidelijke verschillen

Extremadura, Andalusië en Murcia zijn de gemeenschappen met hoger risico op wanbetaling volgens het profiel van de vraag. Hoewel, toen de totale schuldvolume niet tevreden Andalusië, de Gemeenschap van Madrid en Catalonië vallen op, iets logisch vanwege het grotere zakelijke gewicht.

Equifax voegt nog een stukje informatie toe dat vooral nuttig is om te begrijpen hoe de situatie van veel kleine bedrijven verslechtert voordat het probleem volledig zichtbaar is. 22,3% van het MKB dat zich registreert een commerciële tekortkoming exclusief bij ASNEF Companies Uiteindelijk ontstaat er een nieuwe standaard bij ASNEF binnen twee jaar, waardoor deze gegevens een vroeg teken zijn van een verslechtering van de kredietwaardigheid.

“De evolutie van het bedrijfsweefsel, met een afname van het aantal micro-ondernemingen, beïnvloedt ook de dynamiek van de kredietvraag”, zegt Egaña, die benadrukt dat veranderingen in de toestand van de marktstructuur het vergroten van de toegang tot en het gebruik van financiering door kleine bedrijven.