Veel zzp’ers hebben dat verzekerde de lokalen, machines of burgerlijke aansprakelijkheid van uw activiteitmaar ze hebben niet voorzien wat er zou gebeuren als a ziekte, ongeval of een onvoorziene gebeurtenis verhinderde hen verder te werken. En in de meeste gevallen kan dat risico de belangrijkste inkomstenbron van het bedrijf in gevaar brengen, lang voordat er sprake is van materiële schade.
De meerderheid van de zelfstandigen heeft geen probleem met een gebrek aan verzekering, maar met een probleem van prioriteiten: ze beginnen meestal met het zichtbare, zoals een pand, schade of aansprakelijkheid, en ze vertrekken voor later wat de activiteit echt ondersteuntwat het vermogen is om inkomsten te blijven genereren.
“Veel zzp’ers hebben hun zaak verzekerd, maar zij hebben zich niet verzekerd. En als dat niet lukt, raakt de rest achterop”, legde hij uit. Gerard Alegret Gordo, oprichter en CEO van Segurzon.
Het probleem is dat vaak wel de zichtbare dingen worden gewaarborgd, maar niet wat het bedrijf echt draaiende houdt.
Daarom is het zinvol, in plaats van beleid te accumuleren begrijpen welke de bedrijfscontinuïteit echt beschermen.
1. Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Het is in veel sectoren het startpunt. Dekt claims van derden voor fouten, schade of nalatigheid bij de ontwikkeling van de activiteit.
In beroepen waar sprake is van direct klantcontact of impact op derden, kan een claim binnen enkele dagen een serieus probleem worden. Deze verzekering fungeert als de eerste verdedigingslinie.
2. Risico-levensverzekeringen
Het is meestal een van de meest vergeten, maar ook een van de belangrijkste bij het analyseren van het bedrijf vanuit een reëel perspectief.
Als de zelfstandige overlijdt of ernstig ziek wordt, kan de polis onmiddellijke liquiditeit verschaffen. Het is niet alleen een familieprobleem: het kan ook voorkomen dat: persoonlijke situatie beïnvloedt uiteindelijk de economische stabiliteit van het bedrijf.
In veel gevallen maakt dit het verschil tussen het voortzetten van de onderneming of het moeten stoppen ervan.
3. Verzekering wegens ziekte of tijdelijke arbeidsongeschiktheid
Dit is waar veel bedrijven bloot komen te staan.
Stoppen met werken betekent voor een zzp’er vaak dat hij stopt met verdienen. EN Er is niet altijd ruimte om weken of maanden zonder activiteit te verduren.
Met dit type verzekering kunt u uw inkomen behouden zolang het herstel duurt. Het voorkomt het probleem niet, maar het voorkomt wel dat het iets onomkeerbaars wordt.
4. Multirisicoverzekering voor het pand of kantoor
Brand, diefstal, waterschade of atmosferische verschijnselen. Het zijn bekende risico’s, maar daarom niet minder relevant.
Deze verzekering beschermt ruimte en bezittingen, maar beschermt bovenal iets belangrijkers: operationele continuïteit. Als de winkel stopt, stopt ook het bedrijf.
5. Cyberrisicoverzekering
Steeds meer freelancers zijn hiervan afhankelijk digitale systemen, online betalingen of databeheer.
Een cyberaanval of een systeemstoring kan dagen zonder activiteit, verlies van informatie of zelfs reputatieschade betekenen. In kleine bedrijven, waar geen technische teams zijn, kan de impact groter zijn dan het lijkt.
Ook steeds relevanter voor freelancers die voor klanten werken of digitale collecties beheren.
Wat staat er werkelijk op het spel voor zelfstandigen?
Het gaat niet om het accumuleren van beleid, maar om begrijpen welke de bedrijfscontinuïteit echt beschermen.
Een zelfstandige kan verzekerd zijn voor een pand en aansprakelijkheid, maar is nog steeds volledig blootgesteld als hij gedurende een bepaalde periode niet kan werken of plotseling inkomen verliest.
Van Segurzon staan ze erop dat de bescherming moet in twee lagen worden beschouwd: die van bedrijf en dat van de persoon die het runt. Als de een faalt, raakt de ander meestal achterop.
