- Een database die alle financiële transacties van banken met zelfstandigen verzamelt
- Hoe financiële fraude op te sporen via CIRBE
- Hoe raadpleegt u het CIRBE-risicorapport?
- Welke gegevens moeten worden beoordeeld in CIRBE
- Wat te doen als er een onbekende bewerking verschijnt
Het Risico-informatiecentrum van de Bank van Spanje (CIRBE) is een steeds relevanter instrument geworden voor zelfstandigen en kmo’s om ken de financiële informatie die ermee gepaard gaat op uw naam in het banksysteem.
En dankzij dit register, gevoed met gegevens die door financiële instellingen worden meegedeeld, kunt u leningen, kredieten of garanties raadplegen die verband houden met een persoon of bedrijf. Juist dankzij deze toezichthoudende capaciteit wijst het Nationaal Cybersecurity Instituut (Incibe) het aan als een nutsbedrijf vooral effectief voor mogelijke financiële fraude vroegtijdig op te sporen of identiteitsdiefstal.
Een relevantie die gerechtvaardigd wordt door de groei van het aantal fraudegevallen zaken beïnvloeden. Incibe zelf verklaart dat ruim een derde van de cybersecurity-incidenten die zij registreert gericht zijn op het MKB.
Bovendien zijn er onder de tienduizenden gevallen die elk jaar voorkomen fraudes zoals phishing of identiteitsdiefstal. Die proberen toegang te krijgen tot bankgegevens of financiële producten af te sluiten waarmee ze, als ze succesvol zijn, kunnen worden gebruikt kredietverrichtingen namens bedrijven die Ze zijn zich niet bewust van het bestaan ervan.
Een database die alle financiële transacties van banken met zelfstandigen verzamelt
De CIRBE is een database die verzamelt informatie over de risico's die dat met zich meebrengt financiële instellingen onderhouden hun klanten. En dus ook leningen, kredieten, garanties en andere financieringstransacties die banken periodiek aan de toezichthouder moeten doorgeven. Op deze manier centraliseert het de financiële verplichtingen die door de entiteiten zijn aangegeven in één enkel record.
Het belangrijkste doel ervan is dat de entiteiten zelf de schuldenlast van degenen die financiering aanvragen, kunnen beoordelen. Het is echter ook voor zelfstandigen en MKB-bedrijven een nuttig instrument geworden Controleer welke handelingen op uw naam staan geregistreerd.
In de praktijk het systeem omvat zowel het zogenaamde directe risico (zoals verstrekte leningen of kredietlijnen) zoals indirect risico, inclusief goedkeuringen of garanties gegeven aan derden. Dit betekent dat een bedrijf niet alleen voor gecontracteerde financieringsproducten in het CIRBE kan verschijnen, maar ook voor nadat u een andere persoon of bedrijf heeft onderschreven.
Op dezelfde manier bevat het dossier informatie over het toegekende bedrag, het risico dat nog moet worden betaald of de beschikbare limiet voor bepaalde transacties. Met deze gegevens is het mogelijk hebben een mondiale visie op financiële schulden verbonden aan een bedrijf of een zelfstandige.
Hoe financiële fraude op te sporen via CIRBE
Naast zijn functie op het gebied van de statistiek en het bankentoezicht kan het CIRBE optreden als een mechanisme voor vroegtijdige waarschuwing tegen bepaalde fraude. Elke financieringsoperatie die door een financiële entiteit wordt toegekend, moet aan het systeem worden doorgegeven.
Dit houdt in dat als een derde erin slaagt een lening of kredietlijn af te sluiten met de identiteit van een bedrijf of een zelfstandige, deze handeling uiteindelijk in het CIRBE zal worden weerspiegeld. Daarom, Door dit register periodiek te herzien, kunnen afwijkingen worden opgespoord voordat het probleem erger wordt.
Incibe wijst er specifiek op dat het raadplegen van dit rapport kan helpen bij het identificeren van situaties zoals:
- Leningen of kredieten waar het bedrijf niet om heeft gevraagd.
- Garanties verleend ten gunste van derden zonder medeweten van de zelfstandige of de kmo.
- Bewerkingen geregistreerd bij entiteiten waarmee nog nooit is gewerkt.
- Plotselinge stijgingen van het niveau van financiële schulden.
Dit soort onregelmatigheden kunnen daar tekenen van zijn identiteitsdiefstal of documentfraude. Het is niet voor niets dat veel van dit soort oplichting begint met het verkrijgen van belasting- of bankgegevens van een bedrijf om op zijn naam financiering aan te vragen.
Hoe raadpleegt u het CIRBE-risicorapport?
De Bank van Spanje staat elke natuurlijke of rechtspersoon toe om zijn risicorapport gratis te raadplegen. Dit document laat zien de financiële transacties die de entiteiten uitvoeren aan de toezichthouder gecommuniceerd en die verband houden met de eigenaar.
Het verzoek kan worden ingediend via het elektronische hoofdkantoor van de Bank van Spanje met behulp van een digitaal certificaat, elektronische DNI of het Cl@ve-systeem. Zodra de aanvraag is ingediend, het bureau levert het rapport overeenkomend met de periode nieuwste beschikbaar.
Ook bestaat de mogelijkheid om twee verschillende soorten rapporten op te vragen. Aan de ene kant het gezamenlijke rapport, dat biedt een algemeen beeld van de schuld zonder de betrokken financiële entiteiten te identificeren. Aan de andere kant het gedetailleerde rapport, waarin wel de entiteit wordt vermeld die elke transactie heeft aangegeven en het bijbehorende bedrag.
Voor een klein bedrijf kan deze informatie ook nuttig zijn wanneer u dat wilt controleer op onbekende bewerkingen of fouten in de gegevens die door de banken worden meegedeeld.
Welke gegevens moeten worden beoordeeld in CIRBE
Zodra het CIRBE-rapport is verkregen, is het raadzaam enkele belangrijke elementen te analyseren om mogelijke afwijkingen op te sporen. Allereerst is het belangrijk verifieer dat alle entiteiten die verschijnen daarin document Ze vallen samen met de banken waarmee ze samenwerken.
Evenzo is het raadzaam om de aangegeven bedragen en controleer of ze overeenkomen met de daadwerkelijk bestaande leningen of kredieten. Als er een onbekende transactie verschijnt of een bedrag dat aanzienlijk hoger is dan verwacht, kan dit een fout of frauduleuze handeling.
Een ander relevant aspect is de aanwezigheid van goedkeuringen of garanties ten gunste van derden. In sommige gevallen kan een bedrijf in de CIRBE voorkomen als borg voor een operatie zonder hebben ontdekt voorafgaand aan die financiële toezegging.
Aan de andere kant kunnen plotselinge veranderingen in het niveau van het geaccumuleerde risico er ook op wijzen dat er een nieuwe transactie is geregistreerd. In dit geval kunt u het huidige rapport vergelijken met eerdere zoekopdrachten deze variaties gemakkelijker op te sporen.
Wat te doen als er een onbekende bewerking verschijnt
Als bij het beoordelen van de CIRBE een operatie wordt gedetecteerd die het bedrijf niet herkent, wat wordt aanbevolen is handel snel om de te verduidelijken situatie en vermijd mogelijke financiële gevolgen.
In die zin is de eerste stap het contacteren van de financiële instelling die de operatie heeft aangegeven om informatie op te vragen en controleer of het een administratieve fout of een operatie frauduleus uitgevoerd.
Als wordt bevestigd dat de gegevens onjuist zijn, kan het bedrijf formeel verzoeken om rectificatie van de aan de CIRBE meegedeelde informatie. Financiële instellingen zijn daartoe verplicht controleer deze claims en corrigeer de gegevens indien van toepassing.
Als er signalen zijn van fraude of identiteitsdiefstal, is het bovendien raadzaam om aangifte te doen bij het bevoegd gezag. Bovendien kan het nodig zijn aanvullende preventieve maatregelen te nemen, zoals de accountbeveiliging versterken bankieren of documentbeheersystemen beoordelen.
