Ook de consumentenmarkt wordt vernieuwd dankzij de kunstmatige intelligentie (IA) en heeft al invloed financiële procedures. Volgens een nieuw rapport van Finsolutia, een bedrijf gespecialiseerd in hypotheekbeheer, is AI hier al toe in staat hypotheekleningsdocumentatie “binnen enkele minuten” lezen, begrijpen en verifiëren.
Het lijkt erop dat het probleem aan kracht wint onder de consumenten, zo blijkt uit de analyse Mondiaal jaarlijks bankoverzicht 2025, van McKinsey & Company, ook meer dan de helft van de Spaanse consumenten gebruikt technologische hulpmiddelen om beslissingen te nemen op financieel gebied. Bovendien is 95% van de klanten van mening dat AI meegenomen zal worden in de keuze van hun bank en zes op de tien zouden liever de AI-tools van hun eigen bankinstelling gebruiken (in plaats van meer generieke digitale oplossingen te gebruiken).
De procedure voor het aanvragen van een hypotheek kan voor belastingbetalers een enorme complexiteit met zich meebrengen. vooral voor zelfstandigen –die doorgaans meer obstakels hebben bij het verkrijgen van krediet–, vanwege de benodigde documentatie, de gebruikte voorwaarden en het wekenlange wachten tot het moment van toekenning. Daarom, experts, kan deze technologie dat wel vormen een keerpunt in de manier waarop klanten en banken met deze procedures worden geconfronteerd.
- Hoe zal het hypotheekproces veranderen dankzij AI?
- Instrumenten die banken nu al gaan gebruiken om het verstrekken van hypotheken te versnellen
Hoe zal het hypotheekproces veranderen dankzij AI?
De nieuwe tools kunnen dat wel verifieer informatie vrijwel onmiddellijk, waardoor wachttijden worden verkort en de productiviteit van het proces wordt verhoogd. “AI vervangt de menselijke beslissing niet, maar verbetert deze eerder (…) Het resultaat is een objectiever, flexibeler proces en een veel snellere reactie voor de toekomstige eigenaar”, zegt Fabio Distaso, Managing Director in Technology bij Finsolutia.
Met het oog hierop bevestigen deskundigen dat de sleutel tot het transformeren van deze processen ligt in het delegeren van de meest repetitieve taken en grootschalige data-analyse aan AI, die Het kan erg handig zijn als er een hypotheek wordt aangevraagd.
Instrumenten die banken nu al gaan gebruiken om het verstrekken van hypotheken te versnellen
Er worden bijvoorbeeld al geavanceerde platforms met geïntegreerde AI gebruikt, die snel taken uitvoeren die dagen kunnen duren. Deze beschikken over diensten zoals de volgende, die de kredietverlening helpen versnellen. Dat wil zeggen, het gebruik ervan kan resulteren in minder wachttijd zodat de zelfstandige weet of de lening wel of niet wordt verstrekt.
- Een “digitale notaris” voor gegevensvalidatie. In de eerste fase maken ze al gebruik van tools zoals specifieke AI-agenten, die alle documentatie van de aanvrager analyseren. Deze systemen “fungeren als een onvermoeibare expert” om gegevens zoals het Nationaal Identiteitsdocument (DNI), loonlijst, beroepsleven en belastingaangiften te vergelijken. Hierdoor kunnen fouten of inconsistenties binnen enkele seconden worden geïdentificeerd, terwijl dit deel van de procedures “een veelvoorkomende bron van vertragingen is.”
- Verhoogde risicoanalyse. AI ook genereert samenhangende samenvattingen en objectieve risicoprofielen, zodra de eerdere informatie is geanalyseerd. Maak volledige tabellen met de informatie die medewerkers nodig hebben, zodat ze gemakkelijker en sneller beslissingen kunnen nemen.
- Een verbonden ecosysteem. Deze AI-systemen strekken zich uit tot de gehele waardeketen en kunnen fungeren als “een intelligente brug” tussen deze twee makelaars van krediet- en financiële instellingen, waarbij operaties vanuit één bron worden uitgevoerd en de noodzaak wordt geëlimineerd om bij elke stap documentatie te verzenden en terug te verwijzen. “Dit zorgt ervoor dat alle acteurs werken aan dezelfde geverifieerde informatie vanaf het eerste moment.”
Op dezelfde manier bevestigen deskundigen dat de integratie van AI in het proces van het tot stand brengen van hypotheekkredieten een nieuwe stap in de richting is een veiligere en snellere financiële sector. Het begint een transparantere digitale ervaring te bieden en geeft financiële instellingen meer capaciteit om risico's te beheren en de naleving van de regelgeving te garanderen Ze geven efficiëntere antwoorden aan hun klanten.
