Van de ruim 1,19 miljoen van de door de ICO gegarandeerde leningen die tijdens de pandemie zijn verstrekt en de twee jaar daarna, ruim 107.000 hebben wanbetalingen geregistreerd. Dit houdt duizenden zelfstandigen en kleine bedrijven onder ondraaglijke financiële druk.
Nu staat Justitie zelfstandigen met een moeilijk terug te betalen ICO toe om deze lening geheel of gedeeltelijk op te zeggen. door deze kredieten te beschouwen als kwijtscheldbare gewone schulden binnen de Tweedekanswet.
Deze lijnen brachten bijna 140.000 miljoen euro op, waarvan ongeveer 107.000 miljoen door overheidsgaranties. een deel van die financiering blijft bij veel eigenaren van kleine bedrijven situaties van persoonlijk insolventie veroorzaken. Marta Bergadà, een advocaat gespecialiseerd in faillissementsrecht, legde aan deze krant uit dat recente jurisprudentie “bevestigt dat ICO-leningen kunnen worden vrijgesteld, omdat ze op geen enkel moment als beschermd openbaar krediet worden beschouwd.”
Een zeer relevante verandering voor duizenden professionals die persoonlijk garant stonden voor deze leningen, in veel gevallen zonder de impact te voorzien die een langdurige inkomensdaling zou hebben. “Veel zakenlieden tekenden persoonlijke garanties voor 100% van de lening en ‘De schuld zit niet langer in het bedrijf, maar in de activa’ waarschuwde Marta Bergadà.
- Voor veel rechters zijn ICO-credits net als elke andere lening en kunnen ook worden vrijgesteld
- Wanneer kan een ICO-tegoed geheel of gedeeltelijk worden opgezegd?
- Totale vrijstelling vindt meestal plaats wanneer de zelfstandige niet over relevante activa beschikt en niet over voldoende inkomen beschikt om een betalingsplan te ondersteunen, waardoor een redelijke invordering van de schuld onmogelijk wordt. “Als er geen betalingscapaciteit is, zowel nu als in de toekomst, de lening kan binnen de procedure geheel worden afgelost”, zegt Marta Bergadà.
- Veel van de steunbetuigingen die tijdens de pandemie werden ondertekend, waren persoonlijk
- Wie kan profiteren van de Tweede Kans op ICO-credits?
Voor veel rechters zijn ICO-credits net als elke andere lening en kunnen ook worden vrijgesteld
De juridische lijn die door verschillende provinciale doelgroepen wordt geconsolideerd, is van mening dat kredieten die zijn afgeleid van ICO-leningen gewoon van aard zijn en kunnen worden opgenomen in vrijstellingsprocedures als er sprake is van echte insolventie en goede trouw. “De rechters hanteren het criterium dat, ook al hebben ze publieke steun, Dit zijn gewone financiële kredieten, en daarom vatbaar voor annulering”, merkte de Catalaanse advocaat op.
Deze interpretatie opent de deur voor zelfstandigen om geheel of gedeeltelijk verlost te worden van een schuld die in veel gevallen blijft groeien als gevolg van rente en bankvorderingen. “Het is geen automatische oplossing, maar Ja een echte manier, wanneer de schuldenaar beschikt niet over economische capaciteit om de lening onder ogen te zien”, voegde Bergadà eraan toe.
En volgens deze deskundige op het gebied van faillissementsrecht beoordelen de rechtbanken vooral de mate van insolventie, de afwezigheid van kwade trouw en de huidige en toekomstige economische draagkracht van de schuldenaar voordat zij beslissen over de omvang van de vrijstelling. “De rechter analyseert of de zzp’er iets kan betalen en Indien er geen echte capaciteit is, geldt de annulering compleet kan worden.”
Wanneer kan een ICO-tegoed geheel of gedeeltelijk worden opgezegd?
Totale vrijstelling vindt meestal plaats wanneer de zelfstandige niet over relevante activa beschikt en niet over voldoende inkomen beschikt om een betalingsplan te ondersteunen, waardoor een redelijke invordering van de schuld onmogelijk wordt. “Als er geen betalingscapaciteit is, zowel nu als in de toekomst, de lening kan binnen de procedure geheel worden afgelost”, zegt Marta Bergadà.
In andere gevallen is de kwijtschelding gedeeltelijk omdat de schuldenaar over een bepaalde economische draagkracht beschikt; waardoor de rechter een betalingsplan voor meerdere jaren kan opstellen voordat hij de rest vrijspreekt. “Als er een minimale economische marge is, De procedure heeft tot doel de schuldenaar te laten betalen wat redelijkerwijs kan, voordat je je losmaakt van de rest.”
De advocaat benadrukt dat het niet nodig is om te wachten op een extreme situatie om de procedure te starten, aangezien tijdig handelen beslagleggingen en verergering van de schuld kan voorkomen. “Veel getroffen mensen komen te laat, terwijl de financiële druk al erg hoog is. En ‘Dat maakt het proces onnodig ingewikkeld’ waarschuwt Marta Bergadà.
Veel van de steunbetuigingen die tijdens de pandemie werden ondertekend, waren persoonlijk
Een van de factoren die deze procedures het meest beïnvloeden, is het bestaan van persoonlijke garanties die door zelfstandigen zijn ondertekend bij het aanvragen van financiering tijdens de gezondheidscrisis. In veel gevallen eiste de bank volledige financiële verantwoordelijkheid van de zakenman als voorwaarde voor het verstrekken van de lening. het risico overbrengen naar het persoonlijke niveau.
Sommige rechtbanken zijn bepaalde garanties die zijn ondertekend in een context van urgentie en gebrek aan informatie als misbruik gaan beschouwen, wat een extra verdedigingsmiddel voor de getroffenen oplevert. “Persoonlijke garanties vervallen als deze worden geaccrediteerd Dat ‘werden ondertekend zonder voldoende informatie of onder onevenwichtige omstandigheden’ legt Marta Bergadà uit.
Deze omstandigheid verandert de positie van de schuldenaar binnen de faillissementsprocedure, aangezien zij de opeisbare schuld kan verminderen of de kwijtschelding ervan kan vergemakkelijken in het kader van de Tweedekanswet. “Elk geval vereist een gedetailleerde analyse omdat de structuur van de schuld en De garanties bepalen het eindresultaat”, wijst de advocaat aan.
Wie kan profiteren van de Tweede Kans op ICO-credits?
Particulieren, zelfstandigen of bedrijfseigenaren die zich in een situatie van insolventie bevinden en te goeder trouw hebben gehandeld, kunnen om vrijstelling verzoeken, vooral als zij persoonlijk garant staan voor een lening die aan hun bedrijf is verstrekt. De procedure vereist het aantonen van daadwerkelijk onvermogen om te betalen, transparantie en naleving van wettelijke vereisten.
Het moment waarop het proces start, heeft immers ook invloed op het resultaat Door te anticiperen kunt u de financiële situatie ordenen en voorkomen dat de schulden verder groeien. voor rente en juridische claims. “Hoe eerder u handelt, hoe meer ruimte er is om uw persoonlijke bezittingen te beschermen.” en de oplossing kanaliseren.”
Maar de Tweedekanswet is geen automatische procedure, maar een juridisch proces dat economische planning en juridische strategie vereist. Zeker als het gaat om persoonlijke garanties en door de staat gegarandeerde financiering. “Een goed geplande procedure kan zelfstandigen in ieder geval toelaten opnieuw beginnen zonder de last van schulden onmogelijk om te betalen”, concludeerde Marta Bergadà.
