Steeds meer zelfstandigen besluiten hun pensioen uit te stellen het pensioen dat ze de rest van hun leven zullen ontvangen, te verbeteren. De laatste door de Sociale Zekerheid gepubliceerde gegevens bevestigen een structurele verandering in de pensionering van de groep: meer dan 30% van de nieuwe pensioenregistraties in het Bijzonder Reglement voor Zelfstandigen (RETA) in 2025 vond plaats voorbij de gewone wettelijke leeftijd, een aandeel dat jaar na jaar blijft groeien.
In 2025 waren zzp’ers bijvoorbeeld al verplicht 65 of 66 jaar en acht maanden oud zijn om met pensioen te kunnen gaan, met recht op 100% van het pensioenafhankelijk van de tijd die ze hadden bijgedragen. Datzelfde jaar ging de meerderheid van de zelfstandigen echter gemiddeld bijna op 67-jarige leeftijd met pensioen.
Dit fenomeen reageert niet op één enkele oorzaak. Enerzijds vormen de verbeteringen op het gebied van de actieve pensionering en de uitgestelde pensionering, die het mogelijk maken werk en pensioen met elkaar te verenigen of het eindbedrag aanzienlijk te verhogen, een duidelijke stimulans om de pensionering uit te stellen. Op dit moment kan de uitkering jaarlijks tot 4% worden verhoogd door uitstel van pensionering of tot 100% tijdens het werken.
We mogen ook niet vergeten dat veel zelfstandigen de wettelijke leeftijd bereiken met premiegrondslagen die nog steeds erg laag zijn, wat hen ertoe aanzet te blijven werken om hun toekomstige pensioen te verhogen en te voorkomen dat ze op bedragen blijven zitten waarmee ze nauwelijks hun levensstandaard kunnen behouden.
Volgens de gegevens uit het rapport over registraties en annuleringen van de sociale zekerheid in 2025, verzameld tot november, is de uitstel van de pensionering geconsolideerd als een gemeenschappelijke strategie onder zelfstandigenvooral onder degenen die hun activiteit behouden of kunnen profiteren van de nieuwe compatibiliteitsformules.
Het aantal zzp’ers dat hun pensioen uitstelt om hun pensioen te verhogen stijgt met 30%
Officiële gegevens van de sociale zekerheid bevestigen dat uitgestelde pensionering niet langer een specifiek fenomeen is onder zelfstandigen, maar eerder een structurele trend die de afgelopen jaren is versneld. Volgens het registratie- en annuleringsrapport van het ministerie van Financiën is het aantal toegangen tot uitgestelde pensionering in de RETA afgenomen meer dan verdubbeld in minder dan 10 jaar.
Zoals u in de onderstaande schermafbeelding kunt zien, waren er in 2025 bijna 18.500 zelfstandigen die na de wettelijke leeftijd met pensioen gingen, terwijl dat er in 2024 nog maar 14.900 waren en vóór 2022 nog geen 8.000.
In de eerste jaren van de reeks overtrof het aantal zelfstandigen dat hun pensioen uitstelde nauwelijks Jaarlijks 7.000 mensenmet cijfers als 7.667, 7.231 of 8.280 toegangen.
Het keerpunt komt in 2022, wanneer de uitgestelde pensioenmodaliteit wordt hervormd, waardoor de prikkels voor het uitstellen van het pensioen worden uitgebreid. Dat jaar was er 13.214 professionals die via deze modaliteit met pensioen zijn gegaanpraktisch het dubbele van voorgaande jaren.
In 2023 groeide dit cijfer weer naar 15.909en in 2024 – de laatste volledige jaargegevens in het rapport – de 18.424 zelfstandigen die besloot met pensioen te gaan na de wettelijke leeftijd.
De uitgestelde pensionering van zelfstandigen is in vier jaar tijd met 140% toegenomen
Relatief gezien betekent dit een stijging van meer dan 140% in slechts vier jaareen ongekende evolutie in het zelfstandigenregime.
Deze stijging kan niet op zichzelf worden geanalyseerd. Wanneer het aantal uitgestelde pensioneringen wordt vergeleken met het totaal aantal pensioenregistraties in de RETA, is het resultaat nog veelzeggender. Volgens hetzelfde rapport, in 2025 ruim 30% van de nieuwe pensioneringen als zelfstandige vond plaats buiten de gewone wettelijke leeftijdDat wil zeggen dat één op de drie zelfstandigen besloot actief te blijven toen zij 65 werden (of 66 jaar en 8 maanden, als zij de premiedrempel niet bereikten).
Volgens deskundigen zouden er verschillende oorzaken achter deze trend zitten. Enerzijds zijn er de hervormingen doorgevoerd die de afgelopen jaren zijn doorgevoerd uitgestelde pensionering veel winstgevenderwaardoor de zelfstandige kan kiezen tussen een levenslange verhoging van 4% voor elk extra gewerkt jaar, een forfaitair bedrag of een gemengde formule. Aan de andere kant heeft de verbetering van de actieve pensionering het gemakkelijker gemaakt om te blijven werken en een pensioen te ontvangen, waardoor de “kosten” die gepaard gaan met het niet met pensioen gaan op de wettelijke leeftijd, zijn verminderd.
Daarbij komt nog een belangrijke structurele factor: De gemiddelde pensioenen van de RETA blijven lager dan die van het Algemeen Reglement. Sterker nog, de groep blijft met pensioen gaan met een gemiddeld pensioen van 1.000 euro per maand. Voor veel zelfstandigen zou het uitstellen van de toegang tot hun pensioen met één, twee of zelfs drie jaar een verhoging van hun uitkeringen met honderden euro's kunnen betekenen.
Vereisten en bedragen voor actief pensioen in 2026
Actief pensioen is een van de belangrijkste redenen waarom steeds meer zelfstandigen besluiten hun pensioen uit te stellen. Het in december 2024 goedgekeurde koninklijk besluit betekende een keerpunt in deze modaliteit versoepeling van de toegangseisen En het verbeteren van de bedragen die kunnen worden geïnd terwijl het bedrijf wordt voortgezetof.
Een van de meest relevante wijzigingen is het percentage pensioen dat kan worden opgebouwd terwijl u blijft werken Het hangt nu rechtstreeks af van de tijd dat de zelfstandige zijn totale pensionering heeft uitgesteld. Op deze manier zal de zelfstandige, als hij zijn definitieve toegang tot pensioen een jaar uitstelt, zijn activiteit verenigbaar kunnen maken met het ontvangen van 45% van zijn pensioen. Als de vertraging twee jaar bedraagt, stijgt het percentage naar 55%; met drie jaar, 65%; bij vier jaar 80%; en als de zelfstandige zijn pensioen vijf jaar of langer uitstelt, kan hij de pensioenuitkering innen 100% pensioen terwijl u blijft werken.
Naast deze prikkels zijn er de nieuwe vereisten die vanaf 1 april 2025 van kracht zijn geworden. Vanaf die datum is het voor toegang tot actief pensioen noodzakelijk dat u aan 67 jaarof 65 jaar oud als ten minste 38 en een half jaar bijdragen zijn bewezen. Hiermee wordt de oude eis van minimaal 35 jaar premievrijstelling, waarbij veel zelfstandigen met een onregelmatige loopbaan buiten beschouwing bleven, geschrapt.
Vereisten en bedragen om toegang te krijgen tot uitgestelde pensionering
De andere oorzaak die de vertraging van de pensioengerechtigde leeftijd in de groep verklaart, is de uitgestelde pensionering, bedoeld voor degenen die dat wel willen Ze besluiten om niet met pensioen te gaan als ze de wettelijke leeftijd bereiken en blijven werken om hun toekomstige pensioen te verhogen.
In 2026 biedt het systeem drie formules incentive voor elk volledig jaar uitstel van pensionering. De eerste bestaat uit een verhoging van het pensioen met 4% voor elk extra jaar dat u premie betaalt. Deze verhoging wordt levenslang toegepast en wordt toegevoegd aan het initiële pensioen, wat op de lange termijn een zeer aanzienlijke verbetering kan betekenen.
De tweede optie is het ontvangen van een forfaitair bedragwaarvan het bedrag afhangt van de regelgevingsgrondslag en de bijgedragen jaren. Bij veel zelfstandigen kan deze eenmalige uitkering variëren van 5.000 tot ruim 12.000 euro per vertraagd jaar, afhankelijk van het profiel van de gepensioneerde.
De derde manier is a gemengde formuledat een procentuele verhoging van het pensioen combineert met een forfaitair bedrag, waardoor de prikkel kan worden aangepast aan de behoeften van de zelfstandige.
Een zelfstandige die zijn pensioen bijvoorbeeld twee jaar uitstelt en kiest voor de jaarlijkse verhoging van 4%, zou zijn pensioen levenslang met 8% kunnen verhogen, wat bij een gemiddeld RETA-pensioen tijdens de pensionering enkele duizenden extra euro's kan betekenen.
